Многие люди, которые хорошо знакомы с тенденцией развития рынка кредитов и финансов, а также банковский услуг, не один раз задавались вопросом о том, как можно открыть свой собственный банк. Стоит отметить, что это дело далеко не из легких и далеко не всем под силу. Однако, имея хороший бизнес-план, все можно осуществить. Данный бизнес-план поможет каждому из нас в этом нелегком деле.
Прежде чем открывать банк, необходимо обязательно все изучить и взвесить. Наша задача состоит в том, чтобы рассказать каждому желающему о том, как открыть его и каких подводных камней следует опасаться.
Резюме
Финансовое
- Цель вашего проекта – это открыть банк.
- Организационно-правовая форма. Будет закрытое акционерное общество.
- Успешность проекта. Спрос на услуги банков все время растет, поэтому данный проект является очень выгодным.
Описание предприятия
Можно предположить открытие данного финансового учреждения, так называемого среднего уровня. Имеются пять видов банков:
- розничные;
- кредитные;
- расчетные;
- рыночные;
- межбанковские финансовые структуры.
Абсолютно каждый из названных типов имеет свою специфику. Для того чтобы определиться с выбором, необходимо знать краткую характеристику каждого варианта.
Итак, начнем с кредитного банка. Активы в нем опираются на задолженность своих клиентов, а пассивы на свои собственные средства. В расчетном главный упор идет на расчетно-кассовое обслуживание всех своих клиентов. Касательно рыночного вида можно сказать, что в его активах превалируют ценные бумаги, а пассивы, как правило, формируются из своих собственных средств. Розничный банк, например, отличается тем, что здесь имеется диверсификация активов и предоставляется самый широкий спектр финансовых услуг.
Межбанковские финансовые структуры – это такие банки, которые характеризуются получением прибыли от взаимодействия с другими такими же финансовыми организациями.
В настоящее время существует огромное количество банков четвертого типа. Для открытия необходимо зарегистрировать закрытое акционерное общество, а также получить все необходимые документы и разрешения.
Основные из них:
- генеральная лицензия Центрального банка РФ на право осуществления такой деятельности;
- удостоверение Российской Государственной Пробирной Палаты о регистрации;
- обязательное разрешение Государственного таможенного комитета.
Персонал банка и его органы управления
Высший орган управления банком – это так называемое Общее собрание акционеров. Как правило, руководство всей текущей деятельностью осуществляется Правлением.
Главные структурные подразделения
Управление гарантий и кредитования подготавливает необходимые материалы для Кредитного Комитета, ведет различные подготовительные работы, а также многое другое. Также данное управление успешно взаимодействует со многими другими службами банка по гарантийным и кредитным операциям.
Управление ВЭД – осуществляет выполнение различных функций, связанных с валютным контролем в соответствие с законодательством РФ.
Служба внутреннего контроля, например, действует на основании существующего Устава Банка, а также имеющегося Положения о Службе контроля.
Такая служба вправе:
- получать от необходимых лиц все документы для проведения проверки;
- устанавливать соответствие различных операций и действий, которые осуществляются сотрудниками банка, внутренних документов банка и многое другое;
- привлекать при надобности сотрудников других подразделений банка;
- снимать копии с документов, которые получены.
Данная служба отчитывается перед известным многим Советом директоров не реже раза в год.
Описание услуг
Банки, как правило, предоставляют клиентам такие услуги, как:
- ведение и открытие различных банковских счетов;
- выполнение расчетов по поручению юридических и физических лиц;
- кассовое обслуживание лиц;
- услуги кредитования;
- выдача различных банковских гарантий;
- обслуживание пластиковых карт;
- проведение различных депозитарных операций;
- брокерские операции на валютных и фондовых рынках, и многое другое.
Финансовый план
Для того чтобы открыть небольшой банк на сегодняшний день нужно не менее 100.000.000 рублей. Что касается среднего банка, то эта цифра уже будет гораздо выше. Тем не менее, срок окупаемости его примерно составляет от пяти до десяти лет. Все зависит от его типа. Как видите, после прохождения отметки окупаемости банка, можно в этой сфере зарабатывать достаточно много.
Запуск такого бизнеса, как открыть банк, сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует поискать источники для инвестирования.
♦ Капитальные инвестиции – 500 млн. рублей.
♦ Окупаемость – 5−10 лет.
Открытие финансового учреждения не слишком интересует предпринимателей в качестве нового бизнеса и на то есть объективные причины.
Во-первых, − деньги, ведь, задумываясь, как открыть банк , нужно располагать сотнями миллионов капитальных инвестиций.
Во-вторых, − специфика самого бизнеса, ведь не каждый разбирается в банковском деле, а руководить столь серьезной организацией, не имея ни малейшего опыта, невозможно.
В-третьих, − огромная конкуренция на рынке и сложности с получением лицензии.
К тому же, запуск такого бизнеса сопровождается сложностями и весьма специфичен, поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пытаться открыть банк, и поискать альтернативные источники для инвестирования.
Два варианта для тех, кто хочет открыть банк
Банк – не только помещение, где работают менеджеры и кассиры, где можно взять кредит, оформить депозит, перевести деньги на счет и совершить другую финансовую операцию.
Банковская система напоминает собой айсберг: обыватель видит лишь его верхушку в виде конкретной организации, которая работает с деньгами.
Все остальное – владение огромными денежными запасами, различные финансовые операции, выгодные банку, колебания курсов, валютные торги и много другое недоступно для понимания не финансистов и скрыто под водой.
Те, кто имеет опыт работы в финансовой сфере и превосходно ориентируется в тенденциях рынка, начинают рано или поздно задумываться о том, чтобы открыть банк или хотя бы кредитный союз.
У них есть два варианта для запуска бизнеса:
- Открыть свой банк с нуля.
- Приобрести банк, который выставлен на продажу в результате смены владельца или банкротства.
И первый, и второй вариант имеют преимущества, но не лишены и недостатков.
К примеру, открыть банк с нуля – длительный и дорогостоящий процесс, который может затянуться на неопределенный срок.
Зато вы можете начать бизнес с чистого листа, легко заработать хорошую репутацию и сформировать клиентскую базу, если будете вести бизнес честно.
Приобретая обанкротившийся банк, вы получаете готовую инфраструктуру, выходы на рынок, опытных сотрудников и клиентуру, зато покупаете со всем этим репутацию, долги и обязательства заинтересовавшего вас финансового учреждения.
Какой банк можно открыть?
Банк – понятие весьма обширное.
Все мы знаем, что есть Центральный (Национальный) банк, который занимается не только финансовыми операциями, но и исполняет роль советника правительства, регулирует работу коммерческих фин. учреждений, заботится о стабильности национальной валюты.
А вот коммерческие банки вольны выбирать, чем именно они желают заниматься.
Если вы думаете о том, как открыть свой банк, то определитесь, со сферой деятельности своего будущего бизнеса.
Вы можете выбирать среди таких вариантов:
- Универсальный.
Предоставляет все традиционные виды финансовых услуг: кредитование, денежные операции, оплата счетов, открытие депозитов и т.д. - Инвестиционное финансовое учреждение.
Основная его задача – искать выгодные проекты для инвестирования. - Кредитное финансовое учреждение.
У вас можно оформить любой кредит: ипотечный, на покупку авто, бытовой техники, на другие расходы.
Зарабатывать будете на процентах. - Сберегательная финансовая организация.
Антипод кредитных банков.
Вы не даете, а берете деньги клиентов на хранение, выплачивая им через определенный срок проценты.
Зарабатывают такие банки преимущественно на том, что имеют возможность инвестировать деньги вкладчиков в выгодные проекты. - Рыночный банк – работает в основном с ценными бумагами.
- Межбанковская финансовая структура, основное задание которой – обеспечить эффективное взаимодействие между различными кредитными союзами.
На каких услугах может зарабатывать тот, кто решил открыть банк?
Готовность к риску - душа коммерции; осторожность (я чуть было не сказал «боязливость») - душа банковского дела.
Уолтер Баджот
Как открыть банк: регистрационная процедура
Владение финансовой организацией подразумевает сложную регистрационную процедуру и получение специальной лицензии от Центрального банка.
Бывалые предприниматели говорят, что и с одним, и с другим могут возникнуть серьезные сложности, поэтому рекомендуют тем, кто изучает информацию о том, как открыть банк, заручиться помощью профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться со всем этим достаточно трудно.
Для начала нужно зарегистрироваться, как субъект предпринимательской деятельности.
Никаких ИП в этом случае: вы должны зарегистрироваться как акционерное общество, а уж закрытое или открытое – решайте сами.
В классификаторе ОКПД ваш код – 64, которым узаконивается деятельность всех структур, что оказывают финансовые услуги, кроме страхования и пенсионного обеспечения.
После регистрации вы придумываете название банку, который собираетесь открыть, и направляете все документы в Главное территориальное управление (ГТУ) своего региона.
Позаботьтесь о том, чтобы у вас был уставной капитал в размере 300 млн. рублей, иначе обращаться в ГТУ вообще не имеет смысла, поскольку его сотрудники обязательно проверят вашу финансовую состоятельность.
После получения письменного согласия ГТУ обращайтесь в Центральный банк с просьбой выдать вам лицензию.
Если Центральный банк согласится выдать вам лицензию, не спешите радоваться, поскольку вам еще предстоит получить согласие Комитета банковского надзора, который разрешает или запрещает открыть новый коммерческий банк.
Если вам удастся преодолеть и эту бюрократическую ступень, то останется лишь проверить, чтобы данные о вашем банке внесли в реестр кредитных организаций Налогового департамента.
Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.
Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?
Банк – то учреждение, которое нуждается в мощной маркетинговой поддержке не только на первых порах своего существования, но и на протяжении всех лет работы.
Бизнесменам, вопрошающим «Сколько нужно денег, чтобы открыть банк», обязательно следует поинтересоваться, сколько придется вложить в рекламную кампанию на этапе открытия бизнеса и сколько придется тратить ежемесячно на его раскрутку.
Суммы получаются весьма приличными: не менее полумиллиона рублей.
Например, можно направить менеджеров в крупные частные и государственные компании, чтобы провести разъяснительную работу среди сотрудников: почему они должны стать клиентами именно вашего банка, в чем преимущества работы с вами, какие наиболее выгодные предложения есть у вас на сегодняшний день и т.д.
Как открыть банк: конкурентные преимущества
Конкуренция в банковском секторе очень велика и хотя кризис немного проредил ряды отечественных финансовых учреждений, найти незанятую нишу по-прежнему непросто.
Если думаете, как открыть банк, то постарайтесь привлечь клиентов в краткие сроки.
Сделать это можно следующими способами:
- Постройте великолепную инфраструктуру, чтобы вашим вкладчикам не пришлось добираться в одно-единственное представительство через весь город.
- Предложите выгодные годовые проценты по кредитам и депозитам.
- Сделайте обслуживание максимально дешевым или и вовсе – бесплатным.
- Наймите достаточно сотрудников, чтобы вашим клиентам не приходилось простаивать в очередях.
- Разработайте защищенный и удобный для пользования интернет-банкинг.
- Разместите по городу достаточно банкоматов или сделайте так, чтобы ваши вкладчики могли обналичивать средства без комиссии.
- Следите за тем, чтобы ваш персонал был максимально вежлив с посетителями.
Но, естественно, помимо обслуживания и привлекательных условий по кредитам и депозитам население заботит надежность банка.
Финансовому учреждению, что открылось недавно, непросто убедить людей в своей надежности, поэтому для начала придется привлекать людей выгодными условиями сотрудничества.
Как открыть банк: календарный план
Если вы читаете эту статью, то наверняка вас интересует, что нужно, чтобы открыть банк.
Помимо огромной суммы капитальных инвестиций вам понадобится команда единомышленников, потому что реализовать в одиночку замысел достаточно трудно, и запуск бизнеса может растянуться на неопределенный срок.
Если же вы найдете хорошего юриста, который будет заниматься регистрационной процедурой, финансиста – для написания бизнес-плана, маркетолога – для рекламной компании, управляющего – для создания инфраструктуры, директора по кадрам – для найма персонала, то сможете открыть банк за полгода.
| Этап | Янв | Фев | Мар | Апр | Май | Июн | Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Регистрация и лицензия | |||||||
| Поиск инфраструктурных объектов, ремонт | |||||||
| Покупка техники, мебели, канцтоваров | |||||||
| Поиск персонала | |||||||
| Рекламирование банка | |||||||
| Открытие |
Предлагаем вам к просмотру видео-интервью с молодым владельцем нового банка,
где он рассказывает об особенностях ведения данного бизнеса:
Сколько стоит открыть банк?
Если вас интересует конкретная цифра и вы рассчитывает услышать сумму максимум с шестью нулями, значит не совсем правильно выбрали бизнес для запуска.
Однозначно ответить на вопрос «Сколько стоит открыть банк?» практически невозможно, потому что сумма зависит и от масштабов будущего бизнеса, от ваших желаний по инфраструктуре, от профиля банка, от количества и квалификации будущих сотрудников и много другого.
Приготовьтесь вложить в бизнес, как минимум, полмиллиарда рублей, как максимум – 2−3 миллиарда.
Эти деньги уйдут на то, чтобы открыть банк, а именно на:
- регистрационную процедуру и уставной капитал;
- аренду офиса и ремонт в нем;
- рекламную кампанию;
- закупку техники, мебели, канцелярских принадлежностей;
- программное обеспечение;
- найм персонала и многое другое.
Если у вас нет насколько большой суммы, не нужно спешить открыть банк в небольшом помещении с несколькими сотрудниками.
Лучше тогда открыть кредитный союз или какую-то другую финансовую организацию.
Последние исследования показывают, что клиенты доверяют крупным банкам с развитой инфраструктурой, множеством банкоматов по городу и представительствами в разных населенных пунктах.
Если вы не сможете все это предложить клиентам, не стоит пытаться открыть этот бизнес.
Конечно, тех, кто думает, как открыть банк , очень интересует вопрос прибыли.
Тут прогнозы экспертов еще более туманные, чем касательно суммы капитальных инвестиций: все зависит исключительно от вас.
Но, даже при благоприятных условиях, разумной рекламной кампании, интенсивному привлечению клиентов, вернуть капитальные инвестиции вы не сможете раньше, чем через 5 лет после того, как решили открыть банк, средний срок окупаемости коммерческого финансового учреждения – 7−8 лет.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Удаленное открытие банковского счета в Америке – эта практика, к сожалению, осталась в прошлом. По состоянию на 2018 год все престижные банки США открывают счета для компаний лишь при личном визите владельца. Но это не повод отказываться от открытия фирмы в Соединенных Штатах Америки , так как получить банковский аккаунт может любой, в том числе и иностранный гражданин из России, Украины, Белоруссии, Грузии и т.д. Вы можете открыть банковский счет в Америке и получить американскую банковскую карту с нашей помощью на следующих условиях:
- Срок открытия: 1 день;
- Стоимость от 1200€.
Можно ли открыть счет в Америке удаленно
В сети Интернет все еще встречаются предложения об «удаленном открытии», но все они идут вразрез с федеральными законами. Они ясно гласят, что банковские организации обязаны провести полную идентификацию клиента (Customer Identification Program). Это непосредственно связано с повышенной террористической угрозой и как противодействие отмыванию денег.Неотъемлемой частью идентификации является личный визит клиента в одно из отделений. Поэтому все удаленные предложения – либо банально устарели, либо заведомая попытка ввести вас в заблуждение.
Запомните, банки всегда хотят видеть клиента лично. Такая практика не только в США, но и в большинстве других развитых стран. И это не только прихоть федерального правительства или конкретной организации. Это насущная необходимость и для самого клиента. Открывая счёт самостоятельно вы можете быть на 100% уверены, что доступ к вашим деньгам есть только у вас. Одна поездка в Америку точно стоит такой уверенности в будущем.
Вы лично засвидетельствуете все процессы, и вам не придется беспокоиться об участии посредников. Но чтобы всё отняло не более 1 рабочего дня и завершилось одобрением, обязательно обратитесь за квалифицированной поддержкой к нам. Американские банки регулярно отказывают в открытии, если клиентом не были соблюдены все условия. А это влечет за собой потерю времени, а иногда и денег. Мы поможем вам избежать подобных ситуаций.
Bank of America не отличается от остальных предложений в банковском секторе в вопросах личного визита – он также потребуется, но «Бэнк оф Америка» обладает безупречной репутацией, высокой надежностью и славится своей лояльностью к иностранным гражданам. Совокупность этих факторов делает «Бэнк оф Америка» одним из лучших решений не только для счетов Limited Liability Company или Corporation C, но и для личных. Вы сможете не только получить расчетный счет, но и дебетовую карту.
Bank of America – лучший банк для корпоративных счетов
Bank of America Corporation, также известный как BofA или «Бэнк оф Америка», – один из самых крупных американских банков. Это не просто один банк, это целый банковский конгломерат, который был сформирован в 1998-ом году, но свои истоки структура берет практически с момента основания государства в 1784-ом году.
За свою более чем двухсотлетнюю историю компания завоевала безупречную репутацию, но при этом не превратилась в неповоротливую структуру. За большой выбор продуктов, высокий уровень сервиса и гибкость по отношению к клиентам, Bank of America уже выбрали более 47 миллионов человек, одним из них можете стать и вы.
Статистика за 2017 год показала, что более 3 миллионов клиентов – это владельцы малого бизнеса, среди которых немало и иностранцев. Такое большое число бизнес-клиентов стало возможным благодаря тому, что частное и корпоративное обслуживание всегда было в приоритете. Кроме этого Bank of America делает упор и на другие услуги:
- Управление частным капиталом;
- Внешнеэкономическая деятельность;
- Инвестиции;
- Открытие счетов для международной торговли;
- И другое.
Как открыть банковский счет в Соединенных Штатах Америки
Обратитесь к нам, мы не только проконсультируем вас по всем вопросам, но и поможем открыть банковский счет в США в короткие сроки. В наши услуги входит:- Подготовка необходимых документов;
- Согласование кейса компании;
- Подготовка ко встрече с банком, включая назначение точного времени встречи с менеджером.
После встречи с менеджером вы можете покинуть штаты, мы получим за вас банковские карты на адрес, который вы указали. Этот адрес обязательно должен быть внутри США, BofA не отправляет ни карты, ни корреспонденцию за пределы Америки. А мы отправляем! За отдельную плату вы сможете получить банковские карты при помощи курьерских служб DHL, UPS или FedEx в России, Украине или в любой другой стране.
От собственного счета в Америке вас отделяет один звонок нам и одна поездка в США. Мы поможем вам на всех этапах открытия. Процесс никогда еще не был столь простым и гарантированным. Свяжитесь с нами
Одними из самых легковозводимых строительных конструкций являются каркасные дома. Как известно, каркасное домостроение является основным видом малоэтажного строительства в странах Скандинавии, а также Финляндии, Германии и США.
Здесь мы поговорим про производство каркасных домов (каркасно-панельных (щитовых)) видов, технологию их изготовления, а также коротко рассмотрим оборудование, необходимое для этого.
Технология каркасного строительства
Существует две технологии строительства каркасных домов:
- Классическая каркасная . При данном методе весь дом собирается и утепляется непосредственно на самом строительном участке. Т.е. сначала возводится весь каркас (скелет) строения, потом его с одной стороны обшивают плитами, а с другой начинают утеплять и в конце тоже обшивают плитами.
- Каркасно-панельная (щитовая) технология . Суть её заключается в том, что на заводе для конкретного дома собираются щиты-панели, которые состоят из нескольких слоев различных изоляторов и утеплителей, обшитых с двух сторон ОСБ-плитами, затем из них уже собирают на строительном участке дом. Т.е. здесь скелет не возводится.
Вторая технология родом из Германии. Помимо производства отдельных деталей предусматривает сборку конструкций в заводских условиях. На выходе получается готовый на 90% немецкий каркасный дом. Технология перспективна для возведения деревянных строений. На строительную площадку поставляются большие панели, собранные в условиях цехов: детали крыши и стен. Немецкие каркасные дома выгодно отличаются качественной безошибочной сборкой башенным краном готовых конструкций в сжатые сроки, что обуславливает эксплуатацию строения в течение длительного времени без необходимости осуществления ремонта.
Плюсом последней технологии является то, что на строительство каркасно-щитового (панельного) дома под ключ уходит всего примерно месяц, при этом его геометрия получается практически идеальной.
Необходимое оборудование
Чаще всего в качестве оборудования для производства каркасных домов используются автоматизированные системы. Абсолютным лидером в их производстве является немецкая компания WIENMANN .
Видео работы системы WIENMANN WEK 100:
Существует и обычные линии для сборки, где основным является ручной труд, но такое оборудование для производства каркасных домов подойдет скорее для простых проектов и сам бизнес не будет массовым, т.к. его производительность будет очень маленькой.
Технология производства
Укрупненные детали каркасно-панельных домов (каркасно-щитовых) должны собираться квалифицированными сотрудниками завода, в цехах. Производство должно отвечать всем современным требованиям: оно должно быть максимально механизированным и по возможности автоматизированным, ручной труд здесь желательно применять в исключительных ситуациях, благодаря чему ошибки максимально будут исключаться.
Видео производства каркасных домов на заводе в Татарстане:
Современный дом строят на основе силового каркаса, состоящего из жестких стержней, собираемых на основе принципа кристаллической решетки. Основа получается высокопрочной и долговечной. Параметры каркаса рассчитываются программой на компьютере, а затем запускаются в производство на высокотехнологичной линии.
Основа домов – каркас из высушенного отобранного деревянного бруса, показатель влажности и точность геометрии которого полностью отвечают технологическим параметрам, внесенным в базу данных автоматической производственной линии. Внутренние и внешние стены состоят из определенной последовательности современных материалов. Пространство между каркасами вплотную заполняется утеплителем на основе минеральной ваты. Просадка или смещение утеплителя предупреждаются очень плотным заполнением межкаркасного пространства.
Структура панели (щита) для каркасного дома. Материалы и структура могут быть другими. Отделка, конечно же, делается после монтажа строения
С 2-х сторон деревянный каркас оббивается плитами ОСБ. Указанный материал производится посредством спрессовывания щепы из дерева и смол. Полученные плиты получаются крайне прочными, влагоустойчивыми, экологически-чистыми. Внутри утеплитель из минеральной ваты закреплен и защищен пароизоляционной мембраной. На заключительном этапе строение с внутренней стороны отделывается гипсокартонном, на который впоследствии наносят чистовую штукатурку, клеят обои и прочее. Снаружи дом дополнительно укрывается базальтовым утеплителем, пенополистиролом, плитами. Технология позволяет возводить деревянные дома круглый год вне зависимости от погодных условий.
