Перечисление зарплаты на карту другого банка. Как работнику поменять зарплатный банк

01.07.16 164 914 0

И не поссориться с бухгалтером

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирает не сотрудник, а работодатель.

издатель

Работодатель обычно выбирал тот банк, где ему дешевле. Для сотрудников это могло означать, что единственный банкомат, где можно было снять зарплату без комиссии, стоял по ту сторону железнодорожных путей; или что зарплатную карточку принимали лишь в некоторых магазинах.

В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги не в тот банк, где работодатель обслуживается, а в тот, который удобен вам. Это значит, что зарплату вы можете получать на любую карту любого банка.

Теперь по закону сотрудник получает зарплату в любой удобной для него форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.

Статья 136 ТК РФ:

Юридическим языком

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы

По-русски

Вы можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление и передайте работодателю. Сделайте это как минимум за пять рабочих дней до зарплаты.

Единственный, кто может быть против, - это ваш бухгалтер. Для него это неудобно и, скорее всего, дорого.

Заявление

Напишите заявление и отдайте его в бухгалтерию или отдел кадров. Обращайтесь к генеральному директору:

Впишите ФИО , имя начальника и реквизиты своего счёта. Распечатайте, подпишите и несите в бухгалтерию.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, попросите шаблон заявления у поддержки Тинькофф-банка. Просто напишите в чат на сайте или в приложении.

Если карты еще нет, оформите ее, вместе с ней привезут готовое заявление, которое останется только подписать

Заявление примут без вопросов, если вы работаете в большой компании или маленьком гибком стартапе. Возможно, бухгалтерия заключит с вами дополнительное соглашение о смене реквизитов, которое станет частью трудового договора.

В более традиционных фирмах бухгалтерия может сопротивляться. Законных оснований для этого нет, но если в вашей компании всего один бухгалтер, то нагрузка на него вырастет. Он может послать вас и ваше заявление куда подальше.

Обращаться в суд ради такого, конечно, глупо, хотя у вас есть все шансы выиграть дело. Проще договориться.

Поговорить

Бухгалтерии удобно платить всю зарплату в один и тот же банк, потому что тогда все выплаты делает банк. Если нужно заплатить на отдельную карту, бухгалтерии придется оформлять отдельную ведомость.

Сделать это один раз несложно. Но представьте, что все ваши коллеги одновременно подадут в бухгалтерию такие же заявления. Возможно, работодателю придется менять процесс выплаты зарплат, а это лишняя головная боль. Если бухгалтер вам отказал, скорее всего, он не хочет создавать прецедент, после которого с той же просьбой придут ваши коллеги.

Тем не менее никто не запрещает вам вежливо попросить об одолжении. Узнайте, кто принимает решение, и идите поговорить лично.

Не жалуйтесь на жизнь и не качайте права, никто этого не любит. Задайте открытый вопрос и посмотрите, что произойдет:

Открытый вопрос - вопрос, на который нельзя ответить «да» или «нет». Например, «Как вы к этому относитесь?» или «Что вы предлагаете?».

Инна Михайловна, как мне получать зарплату на мою карту?

Если Инна Михайловна отвечает что-то вроде «Никак, у нас не положено», не нужно начинать хамить и тыкать в закон. Подумайте об Инне Михайловне как о человеке:

Инна Михайловна, понимаю, что для вас это накладно. Но вы очень упростите мне жизнь, если зарплата будет приходить на мою карту. Может, вы сделаете это в порядке исключения, а я никому не скажу?

Если бухгалтер отправляет вас к боссу, не бойтесь. Правда на вашей стороне. Худшее, что случится, - вам будут переводить зарплату на старую зарплатную карту. Поговорите спокойно:

Игорь Борисыч, мне неудобно получать зарплату на карту банка «Вечная мерзлота». Как нам организовать так, чтобы она приходила на другую карту?

Если Игорь Борисыч делает из вас дурака и ссылается на то, что так всегда было, можете вспомнить закон:

Да, я понимаю, что так всегда было. Но я читал закон, и там очень четко сказано, что зарплату можно получать в любом банке. Почему вы не можете платить мне на карту другого банка?

Ваша задача не уговорить Игоря Борисыча, а понять, что ему мешает. Если это просто косность ума, то предложите попробовать в порядке эксперимента. Если же он знает, что ему это обойдется дороже, то предложите сделку:

Игорь Борисович, во сколько вы оцениваете расходы на перевод зарплаты в другой банк? Давайте их разделим?

Показывайте, что вы не хотите разорить работодателя и готовы вести разумный диалог. Но без аргументированного отказа позиций не сдавайте. Одно дело - если Игорь Борисович боится сделать шаг вправо - шаг влево; совсем другое - если это стоит ему сотни тысяч рублей в месяц.

Если договориться не удалось ни с бухгалтером, ни с начальником - не переживайте. Есть еще один способ получать зарплату на карту.

Переводить с зарплатной карты в онлайне

Деньги придется переводить каждый раз, когда приходит зарплата. Это займет не больше минуты, если делать это через сайт или приложение Тинькофф-банка. Но это придется делать.
Есть небольшой шанс нарваться на комиссию того банка, на который вам приходит зарплата.

Воспользуйтесь сайтом «Храни деньги» , чтобы выяснить, возьмет ли ваш банк комиссию. Скоре всего, вам повезет: банки редко берут комиссии за такие переводы.

Зачисление зарплаты на карточку делает процесс оплаты труда более легким и удобным. И сотрудники компании, и ее руководство получают дополнительные преимущества и выгоды. При этом за работниками сохраняется право выбора учреждения или отказа от получения средств безналичным путем.

Как происходит начисление заработной платы на карту

Чаще всего оплата труда наемных работников осуществляется в рамках зарплатного проекта. Компания не обязана открывать счет в банке, однако это значительно упростит и ускорит трудовые взаимоотношения.

Если организация планирует оформлять зарплатный проект, это происходит следующим образом.

Фирма заключает с фин.учреждением договор на обслуживание.
При необходимости компания открывает счет в банке.
Ответственные сотрудники предприятия предоставляют такую информацию:

реестр работников;
график оплаты труда;
личные данные держателей карт;
согласие сотрудников на перечисление зарплаты на карту.

4. В трудовом договоре отражается порядок выдачи зарплаты.

5. Каждый работник пишет заявление о переводе заработной платы на карту банка.

Зачисление денег на карточки сотрудников происходит по поручению компании.

Предприятие подготавливает пофамильный список с суммами перевода.
Информация подается фирмой в банк.
Операционист фин.учреждения обрабатывает запрос и переводит средства со счета компании на карты сотрудников.

Преимущества зачисления заработной платы на заключаются в наличии у кредитной организации большой сети банкоматов. Гражданам доступно бесплатное снятие денег практически в любом регионе. При этом отсутствует комиссия за обналичивание средств. По желанию сотрудники могут оформить себе :

начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro;
классические карты Visa Classic, MasterCard Standard;
золотые карты Visa Gold, MasterCard Gold;
премиальные карты Visa Platinum, MasterCard Platinum.

Образец заявления на перечисление заработной платы на карту

Общеутвержденной формы заявления о перечислении зарплаты на банковскую карту не существует. Компания самостоятельно разрабатывает образец. В документе должна быть отображена такая информация:

кто подает заявление;
должность сотрудника;
название предприятия;
суть заявления: просьба перечислять деньги на карту;
дата вступления изменений в силу;
реквизиты банка: наименование, номер счета, номер карты;
дата и подпись заявителя.

Выплата заработной платы на карту: преимущества и недостатки

Основные преимущества для сотрудников:

Отсутствует необходимость стоять в очереди в кассу несколько раз в месяц.
Допускается перечисление средств сразу на или на счет третьих лиц – экономится время на погашение долгов.
К классической зарплатной карте допускается подключение овердрафта, который будет автоматически погашаться при зачислении средств на счет.
Карточка используется не только для получения зарплаты, но и для денежных переводов, вывода электронных денег.
Клиенту не нужно носить с собой деньги – в супермаркетах, аптеках, различных магазинах к оплате принимаются карточки.
При подключении системы интернет-банкинг или мобильный банкинг гражданам доступна оплата за ЖКХ, интернет, телефон, учебные учреждения, штрафы и пр. в сети интернет.
При оформлении кредита в том банке, через который выплачивается зарплата, гражданину не придется подтверждать доход и предоставлять множество справок.
К зарплатной карте разрешено подключить дополнительную. Во время командировок сотрудника его семья сможет снимать деньги со счета в рамках утвержденного лимита.
Держателям карт банки предлагают различные бонусные программы и скидки в магазинах-партнерах.
Подключив к карте систему смс-информирования, клиент всегда будет владеть нужной информацией. Ему становятся доступны сведения, сколько денег на счету, когда произошло очередное зачисление средств, какая применялась комиссия и пр.
Если сотрудник снимает не всю сумму с «пластика», на остаток средств начисляется процент, по аналогии с депозитом.

Для компании перевод заработной платы на банковские карты сотрудников также выгоден:

Сокращаются расходы на инкассацию. Работодателю не нужно доставлять деньги в кассу предприятия.
У бухгалтера появляется больше свободного времени. Ему не нужно выдавать деньги всем сотрудникам. Результат обработки ведомости доступен для просмотра в интернете.
Сотрудники не отлучаются на несколько часов в рабочее время, чтобы получить зарплату.
Компания вправе заказать выпуск карт с

289 стоимость
вопроса

вопрос решён

Свернуть

Ответы юристов (2)

получен
гонорар 100%

Юрист, г. Волгоград

Общаться в чате

Добрый день, Максим!

Способ получения заработной платы и выбор банка это абсолютное право работника. Работодатель не в праве навязывать свои условия. И разумеется, он не может за это Вас уволить по следующим причинам:

Возможность перечисления заработной платы работника на его банковский счет предусмотрена статьей 136 ТК РФ. Часть третья этой статьи гласит, что заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Такая формулировка появилась в законе в результате изменений, внесенных в часть третью ст. 136 ТК РФ Федеральным законом от 04.11.2014 N 333-ФЗ. Прежняя редакция этой нормы не упоминала письменное заявление работника в качестве документа, изначально определяющего и впоследствии изменяющего наименование банка и реквизиты для перевода заработной платы. Зарплату следовало перечислять на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. На основании этой нормы многие специалисты действительно делали вывод о том, что замена кредитной организации, указанной в трудовом или коллективном договоре, невозможна без внесения изменений в этот документ и что работник не вправе требовать от работодателя выплаты зарплаты на счет в любом банке. Такой подход нашел отражение и в судебной практике. Например, Иркутский областной суд в определении от 16.03.2012 N 33-2138/12 указал, что нет оснований для признания незаконным отказа в переводе зарплаты на счет в банке, выбранном работником, если действующий в организации порядок выплаты заработной платы такой обязанности работодателя не предусматривает и отсутствует соглашение сторон о таком перечислении.
Говорить о том, что подобный подход имеет право на существование в настоящее время, нельзя. Новая редакция части третьей ст. 136 ТК РФ исключает выбор кредитной организации из числа вопросов, которые решаются по договоренности работодателя с работником или коллективом. Закон теперь прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем. Новость об этом прошла в СМИ под громким заголовком «Отменено зарплатное рабство». Как следует из пояснительной записки к законопроекту, поправки направлены на улучшение состояния конкурентной среды на рынке банковских услуг, расширение возможности кредитных организаций конкурировать за денежные средства и получать доход от их размещения.
Тот факт, что стороны в трудовом договоре (приложении или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему усмотрению. В силу ст. 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Если такие условия включены в коллективный договор, соглашение или трудовой договор, то они не подлежат применению. Таким образом, договоренности с работодателем, ограничивающие установленное ТК РФ право работника на выбор и замену банка, не могут применяться.
Итак, в настоящее время работнику в силу прямого указания федерального закона принадлежит безусловное право выбрать любой банк для получения заработной платы. Этим, скорее всего, объясняется отсутствие судебной практики за текущий год по данному вопросу.
Источник СПС «Гарант»

Соответственно, Вам необходимо написать заявление с указанием лицевого счета, куда перечислять заработную плату в двух экземплярах. Один экземпляр с отметкой работодателя о получении, оставить у себя. И если, выплата заработной платы по реквизитам, указанным в заявлении работника не случится. Обратиться с жалобой в Рострудинспекцию РФ на нарушение работодателем трудового законодательства.

Работодатель будет привлечен к административной ответственности по ст. 5.27 КоАП РФ.

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

Сегодня большинство пенсионеров предпочитают получать свой ежемесячный доход на банковский пластик. На то есть несколько причин. Во-первых, с ее помощью можно без труда оплачивать товары и услуги, а также переводить платежи за коммунальные услуги оплачивать мобильную связь. Во-вторых, она дает возможность получать социальную выплату, а также переводы от родственников и знакомых. Можно сделать вывод, что это универсальный пластик начального уровня, который дает все возможности необходимые своему пользователю. Но с наступлением пенсионного возраста некоторые пожилые люди продолжают свою трудовую деятельность, и отсюда у них может возникнуть вопрос, можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка.

Может ли социальная карта быть зарплатной

Изначально данный банковский продукт был разработан специально для социальных выплат, то есть оформить ее могут пенсионеры, а также иные получатели социальных пособий и выплат. Ведь ее особенность состоит в том, что плата за обслуживание и выпуск не взимается. Кроме того, на остаток начисляется процент 3,5%. Соответственно, она позволяет пенсионерам без особых затрат пользоваться банковским продуктам.

Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка? Нет. А если быть точнее, то данный пластик не может участвовать в зарплатном проекте предприятия. То есть, если предприятие участвует в зарплатном проекте Сбербанка, то работодатель заказывает карточки на всех своих сотрудников, на которые впоследствии будет перечисляться заработная плата. Для самого работника этот продукт бесплатный, их годовое обслуживание оплачивает работодатель.

Соответственно, работающим пенсионерам не стоит переживать, пластик для них сделает работодатель и будет на нее переводить ежемесячный доход. А после увольнения карточка остается у сотрудника, но с момента увольнения ему придется самостоятельно оплачивать ее обслуживание, за ненадобностью он может закрыть счет в любое время.

Обратите внимание, что социальная карта предназначена исключительно для перечисления социальных выплат. Постольку, поскольку ее владелец имеет возможность пользоваться банковским пластиком на льготных условиях.

Переводы на социальную карту

Сразу стоит отметить что, переводить зарплату на пенсионную карту Сбербанка работодатель может. Ведь она подходит для получения переводов, например, на нее можно перевести средства от третьих лиц. Отсюда можно сделать вывод, что все же перевод заработной платы пенсионерам на социальный пластик возможен.

Здесь есть некоторые ограничения, например, если вы получаете зарплату, хотя официально вы не трудоустроены, но регулярно получает выплату на банковскую карточку, то для этих целей вполне подойдет социальная карта, дополнительного пластика оформлять нет необходимости . Кроме того, можно получать заработную плату переводом на банковскую карту, даже если работодатель не принимает участия в зарплатном проекте. Точнее, по закону каждый работающий гражданин имеет право потребовать от работодателя перечислять его ежемесячный заработок на счет банковской карты.

Если вы хотите получать свой заработок на социальную карту, то вам достаточно выполнить несколько простых шагов. Вот простой и понятный алгоритм:

В первую очередь обратитесь в любое отделение банка с документами и картой и попросите сотрудника предоставить вам реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты, причем в данном случае необязательно уточнять для каких целей вам требуется документ.
Далее, вам нужно обратиться к работодателю и написать заявление о переводе своей заработной платы на счет в банке, реквизиты которой вы предоставили.

Обратите внимание, что для осуществления безналичного перевода на карты Маэстро, кроме реквизитов самой карты потребуется реквизиты банка, выдавшего пластик.

Таким образом, если вы владеете социальным пластиком и продолжаете свою трудовую деятельность, то перевести свой заработок на карточку вы можете по своему заявлению. В противном случае, если работодатель участвует в зарплатном проекте, вам выдадут другой пластик, но оплачивать и его обслуживание будет ваш работодатель.

Слышать в середине рабочего дня сигнал смс о зачислении на карту зарплаты – приятно. Настроить автоплатежи за коммунальные услуги, кредиты, телефонную связь – тоже. Но еще приятнее – иметь карту выбранного лично, а не навязанного работодателем банка. Ведь именно участникам предоставляют бонусы: пониженные ставки по кредитам, повышенные – по вкладам, кешбэк, начисление процентов на остаток и другие.

Как получить все эти “плюшки”, а также возможность взять кредит по заранее одобренной заявке с лакомыми условиями, которые доступны только “зарплатникам”?

Ваши действия по переводу зарплаты на карту своего банка

План простой, и начнём мы, как говорится, танцевать от печки. Вот что необходимо предпринять.

1. Выбрать карту, на которую вы желаете получать свою зарплату. Если она у вас уже на руках, то переходим сразу ко второму шагу. Если вы давно сотрудничаете с каким-либо банком, и хотели бы, чтобы заработная плата приходила на карточный счёт, открытый в нём (например, у этого учреждения много банкоматов или у вас в нём текущий кредит, который можно будет удобно гасить онлайн без комиссий), то, возможно – это ваш вариант.

5. Наслаждаться сигналом о пришедшей смс о факте зачислении зарплаты (если подключена услуга смс-информирования).

Сложности при оформлении зарплаты на свой карточный счет

Основная проблема, с которой сталкиваются работники, желающие отменить для себя “зарплатное рабство”- нежелание работодателя идти на уступки. Его можно понять: в рамках корпоративного зарплатного проекта ни вы, ни работодатель не оплачивает комиссии за перечисление денег, за обслуживание карты и прочие. При переводе средств на счет стороннего банка комиссия может быть существенной. К тому же бухгалтерии удобно работать с одним банком по уже налаженной схеме (часто на расчётный счёт банка перечисляется сумма, которая раскидывается банком на счета сотрудников, переданных бухгалтерией в одном списке). И получается, что на «отщепенцев» надо тратить дополнительное время по переводу заработной платы.

Тем не менее, заявление о смене кредитной организации – ваше право, подкреплённое законом. Если договориться не получается – высылайте письмо с уведомлением о вручении, если хотите пойти на прямую конфронтацию.

Вторая проблема – задержка перевода не по вине работодателя. Часто возникает при расчетах между разными банками. Может достигать трех и даже пяти дней.

Дополнительное финансовое бремя. Закон не устанавливает, кто именно (работодатель или работник) оплачивает комиссии за перевод, обслуживание карты и другие. Поэтому предприятие может вычесть из вашей зарплаты сумму, необходимую для покрытия банковских издержек.

Когда есть смысл перевода зарплаты на свой счет?

Несмотря на законность ваших требований, портить отношения с работодателем, настаивающим на определенном банке, не всегда выгодно. Но есть причины, когда игра стоит свеч:

У вас открыт кредит в конкретном банке, причем выплаты по нему неудобны и трудоемки (снять зарплату в одном банкомате, положить на кредит в другом и все это – за день);
Высокая комиссия за снятие наличных (такое может быть, если вы работаете и живете в разных регионах);
Издержки по обслуживанию карты, навязанной работодателем, неоправданно высоки (как правило, зарплатная карточка бесплатна в обслуживании для работника, но вот услугу смс-информирования за вас работодатель оплачивать не будет).

Взвесьте для себя все за и против. В любом случае на страже ваших интересов стоят Трудовой Кодекс (ст. 136), трудовая инспекция, прокуратура и суд. Но, заметьте, это не они платят вам зарплату, а ваш работодатель. И если все остальные условия, более существенные, вас устраивают, так ли важна карта, на которую она перечисляется?