Первый шаг на пути к материальному благополучию – создание определенного денежного запаса «на черный день». Такой день может никогда не наступить, но иметь финансовую подушку безопасности обязан каждый. Успешные бизнесмены знают, как быстро накопить и грамотно распоряжаться страховочным капиталом. А как сформировать финансовую подушку безопасности тем, кто живет от зарплаты до зарплаты или перебивается случайными заработками на фрилансе?

Финансовая подушка безопасности призвана спасти своего владельца в трудный период жизни, когда срочно потребовались средства на лечение, покрытие ущерба от аварии или пожара, при потере основного источника дохода и в других непредвиденных ситуациях. Но отложенные деньги могут выручить и в позитивные моменты. и начать новую жизнь поможет именно финансовая подушка безопасности.

Накопления имеют и психологический аспект. Человек, у которого есть финансовая подушка чувствует себя более уверенным, не боится жизненных неурядиц, не зациклен на деньгах, готов к переменам. Его спокойствие и позитив передается близким, положительно сказывается на работе. Замечено, что у людей, которые имеют деньги «на черный день», этот самый день наступает значительно реже.

Сколько денег должно быть в финансовой подушке?

Для того, чтобы определить оптимальный размер финансовой подушки, необходимо подсчитать свои траты за месяц. В них, как правило, входят коммунальные платежи, расходы на питание и хозтовары, оплата проезда или ГСМ личного транспорта, плата за услуги связи и интернет, другие ежемесячные платежи, к примеру, оплата за детский садик или корм для питомца. Сюда же суммируются кредитные платежи, если они есть. В зависимости от количества членов семьи и отношений между ними финансовая подушка безопасности может быть общей или на каждого рассчитываться отдельно.

Лучше составить две сметы: экономный вариант из самых необходимых расходов и сумму для комфортного существования. Каждая из полученных сумм умножается на 6 месяцев. Это и будут пределы финансовой подушки безопасности. В первом случае ее минимальный размер, который поможет выжить без долгов даже при полной потери дохода. Выходить за размеры большей суммы не рекомендуется. Деньги должны работать и приносить прибыль, а не лежать мертвым грузом. Финансовая подушка – это не инвестиционный портфель, а страховка.

Правила создания и сохранения финансовой подушки:

• Откладывать минимум 10% от каждого полученного дохода;
• Сначала отложить сумму в ФПБ, а потом распределять ежемесячные расходы;
• Не хранить средства в месте, откуда их легко взять и потратить;
• Вносить деньги в ФПБ в любом случае, даже если есть долги;
• Тратить накопления только в случае крайней необходимости;
• Стараться не опустошать финансовую подушку полностью;
• Начинать восстановление ФПБ при первой финансовой возможности.

Где хранить финансовую подушку безопасности?

Из всех существующих вариантов хранения денежных для финансовой подушки безопасности подойдет далеко не каждый. Страховой резерв создается с определенной целью, соответственно, место и форма хранения должны отвечать определенным требованиям: не быть в слишком близком доступе, не обесцениваться со временем, иметь возможность быстрого изъятия.

Домашнее хранение в виде наличных денег можно сразу исключать. Никакая финансовая подушка не выдержит постоянных набегов, а желание одолжить самому себе непременно возникнет при такой доступности денег. Наличные, хранящиеся в собственном жилище, может найти кто-нибудь из домочадцев и случайно потратить или кто-то из посторонних намеренно украсть. Купюры могут пропасть в случае переезда, пожара или наводнения, в том числе ради которых они и откладывались. Домашний сейф решит ряд проблем, но даже в нем деньги не застрахованы от инфляции.

Перевод отложенных денег в золото, антиквариат и другие материальные ценности – не лучший выбор для финансовой подушки безопасности. В таком виде денежные средства не потеряют своей ценности, а, скорее всего, с годами увеличат ее, но при необходимости срочно перевести их обратно в наличность будет проблематично. Для хранения ценностей придется арендовать банковскую ячейку, а это дополнительные расходы.

Деньги на банковской карте являются более подходящим вариантом, но не идеальным. Инфляция к такому хранению так же беспощадна, а соблазн совершить покупку в Интернете или расплатиться картой в магазине пусть чуть меньше, чем с наличными, но все равно слишком велик. Обслуживание банковской карты незначительное, но оно есть. Из плюсов можно отметить защищенность денег от кражи и других независящих от владельца неприятностей.

Банковский вклад считается оптимальным способом хранения финансовой подушки безопасности. С одной стороны, деньги застрахованы даже при банкротстве банка или отзыве лицензии, с другой – процент по вкладу компенсирует инфляцию. Потратить средства со вклада при сиюминутном душевном порыве не так просто, что обеспечивает их дополнительную сохранность. Единственное, чему следует уделить внимание – это выбор условий вклада, он должен быть пополняемым и иметь возможность досрочного закрытия без потери процентов. При накоплении большой финансовой подушки лучше разделить сумму на несколько банковских вкладов.

Много споров вызывает валюта, в которой следует хранить финансовую подушку безопасности. Кто-то рекомендует отечественные рубли, не мало сторонников долларов или евро. Однозначного ответа по этому вопросу нет. В каждом из вариантов есть свои плюсы и минусы. Ситуация с курсом валют в нашей стране достаточно нестабильная, поэтому принимать решение придется на свой страх и риск. Логичнее опираться на ту валюту, в которой поступает основной заработок.

Финансовая подушка безопасности. Сколько откладывать?

Так уж завелось, что 80% россиян живут от зарплаты до зарплаты, практически не задумываясь о завтрашнем дне или возможных чрезвычайных ситуациях. Большинство объясняют это нехваткой денег, другие не понимают зачем откладывать и копить, если ситуация в стране далека от стабильной, остальные просто не хотят экономить, а зря. Какие бы причины и следствия из этого не следовали, любой из нас хотя бы раз задумывался о стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Залогом такой уверенности может стать финансовая подушка безопасности. Что такое подушка безопасности, как ее сделать, сколько отложить, где хранить деньги и в каких валютах? Рассмотрим ответы на эти вопросы в подробностях.

Определение это говорящее, хоть и не в прямом смысле, но догадаться не трудно, что ФПБ — это некие накопления денежных средств, которые могут срочно понадобиться человеку в самой неожиданной ситуации. Кончено, это не значит, что деньги можно тратить направо и налево, покупая новую мебель или телефон. Нет, суть заключается в том, чтобы сохранить деньги на «черный день», реально черный, а не темно-серый. Подобных ситуаций в жизни хоть отбавляй: уволили с работы, продолжительный больничный, квартира сгорела, начался цунами, наводнение и т.д. Думаю, масштаб «черного дня» понятен.
призвана помочь вам оставаться «на плаву» в трудную минуту и до тех пор, пока вы не уладите свои проблемы и финансовые трудности.

Размер ФПБ

С размером финансовой подушки безопасности каждый человек определяется индивидуально. Хотя есть несколько простых правил и даже формул. Например, некоторые специалисты полагают, что размер ФПБ должен превышать ваши расходы за 4-6 месяцев. Объясняется это тем, что за такой продолжительный срок практически каждый сможет разрешить свои временные трудности и встать на ноги. Но перебарщивать с размером ФПБ тоже не советуют, зачем «консервировать» лишние деньги?

Сколько откладывать?

Начать лучше с подсчетов ваших доходов и расходов, а точнее разницы между ними. В большинстве случаев, мы тратим ровно столько, сколько зарабатываем, если не больше. Если это ваш случай, напишите на листке все свои ежемесячные расходы (коммунальные платежи, еда, оплата учебы, сотовая связь и т.д.). А теперь подумайте, на чем вы можете сэкономить. Может быть, вы слишком много тратите на связь, или ежемесячно платите абонентскую плату за домашний телефон, которым даже не пользуетесь, а может быть в ваших силах уменьшить бюджет на покупке продуктов или отложить запланированные растраты на приобретение дорогих вещей? Обратите внимание на все свои расходы. И помните, что создание подушки безопасности – это временное явление, до тех пор пока не накопите нужную сумму.
Золотое правило: ежемесячно откладывайте сумму в пределах 10% от дохода на создание финансовой подушки безопасности. Это не обязательное условие, каждый сам для себя определяет размер отложенных средств, это могут быть 5 или 7% или 20%. Все зависит от индивидуального случая и разницы между доходами и расходами за месяц.

Где хранить деньги?

Никогда не храните ФПБ дома. Минусов здесь больше, чем плюсов. Во-первых, через проценты по вкладу можно хотя бы отбить инфляцию, во-вторых велик соблазн «занять» у себя свои же деньги. Не факт, что вы потом положите их обратно. Для хранения лучше выбрать самый обычный банковский вклад в самом надежном банке, хоть и под низкий процент. Предварительный расчет дохода по вкладу можно произвести на банковском калькуляторе вкладов . Хочется еще раз отметить, что мы создаем финансовую подушку безопасности не для инвестирования этих средств в прибыльное дело, мы сохраняем их на черный день. С другой стороны, у вас всегда должен быть беспрепятственный доступ к деньгам, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. В этом плане вклад — не идеален. Что тогда делать? Открыть вклад с возможностью управления через интернет банк. Например, случилось у вас ЧП, на дворе ночь, банк закрыт, как быть? Открываем интернет-банк и переводим всю сумму или часть ФПБ на свою карту, снимаем деньги в ближайшем банкомате и все. Аналогичным инструментом можно считать дебетовую доходную карту . Деньги всегда при вас и их можно снять. Да и проценты капают.

Однако вклад вкладу — рознь, к выбору банка и продукта следует отнестись с большой скрупулезностью.
Кончено, вы можете разложить яйца по разным корзинкам. Например, держать основную сумму во вкладе, несколько тысяч под матрасом, и еще 10-20 тысяч на доходной банковской карте. Только помните, что есть большой риск потерять или сломать пластик, а на восстановление и возврат средств уйдет очень много времени, чего у вас не будет при ЧС.
Идеальный вклад для ФПБ:

• Очень крупный банк, типа Сбербанка, ВТБ-24 и т.д. Понятное дело, что проценты там никчемные, но зато будет 100% гарантия, что у них вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию, что массово происходит повсеместно. Несмотря на низкий процент, вы хотя бы отобьете инфляцию, этого достаточно.
• Возможность снятия вклада по первому требованию, без всяких задержек, или «придите на следующий день».
• Вклад обязательно должен быть пополняемым, так вы сможете ежемесячно вносить деньги с зарплаты.
• Обратите внимание на проценты. Будут ли они выплачиваться, если вы потребуете деньги раньше срока.

Валюта или рубли?

В какой валюте лучше хранить финансовую подушку безопасности? Однозначного ответа на этот вопрос нет. И доллар, и российский рубль — не очень надежные валюты. Потерять можно везде, но в случае с рублями — не так много. Если Центробанк продолжит свою работу над увеличением курса рубля, а он продолжит, тогда доллар несколько понизиться, но на фоне очередных военных действий США понижение не будет дорогим или существенным. На сегодняшний день — оптимальный вариант — хранение финансовой подушки в рублях. Рубль упал ниже плинтуса, дальше ему упасть точно не дадут, а это значит, что он как минимум будет стабилен.

Финансовая подушка безопасности — это запас денег на случай финансового кризиса, если вы лишитесь всех своих доходов или возникнет какой-то экстренный случай, требующий денег. Цель финансовой подушки — помочь вам пережить трудное время безденежья, сохранив привычный образ жизни. Что вы будете делать, если лишитесь работы, а других источников дохода у вас нет? Хорошо, если вам удастся быстро найти новую работу. А что если нет? Люди без финансовой подушки в этом случае попадают в очень трудное финансовое положение, некоторым даже приходится продавать свое имущество.

В каком случае может понадобится финансовая подушка?

• потеря работы — любой может лишиться работы или потерять бизнес. Доходы исчезнут, а расходы останутся, всегда надо платить за жилье, за продукты, кредиты;
• болезнь и дорогостоящее лечение — если у вас нет хорошей медицинской страховки, которая покроет расходы на лечение, то финансовая подушка безопасности вам поможет;
• экстренный ремонт дома после пожара или затопления — то же самое, если жилье не застраховано, то финансовая подушка позволит вам быстро начать ремонт и восстановить жилье.

На что не надо тратить финансовую подушку?

Помните, что это неприкосновенный запас на экстренный случай. Тратить его нужно только в случае необходимости. То есть эти деньги нельзя тратить на отпуск, на машину, на новый телефон и так далее. Если хотите в отпуск, копите на него отдельно.

Какого размера должна быть финансовая подушка?

Финансовая подушка должна помочь вам сохранить ваш прежний образ жизни в отсутствии доходов. Чаще всего она становится востребованной в случае потери работы. Поэтому размер финансовой подушки должен обеспечить вас на время безработицы. Как быстро вы сможете найти работу, зависит только от вас, это может быть неделя, а может и несколько месяцев. Стандартный минимум — это три ваших месячных расхода, оптимально — 6. Если ваша финансовая подушка планируется еще на экстренные случаи, то ее размер нужно увеличить по вашему усмотрению. Что касается меня, моя финансовая подушка больше моего годового дохода.

В чем хранить финансовую подушку?

Для начала подумаем, какие требования должны предъявляться к финансовой подушке? Основное требование — она должны быть легко доступна. Ни в коем случае нельзя хранить финансовую подушку в недвижимости или ценных бумагах. Недвижимость быстро за один день не продашь, ценные бумаги могут подешеветь, золото, хоть и считается защитным активом, тоже может снижаться. Поэтому для хранения финансовой подушки подойдут только деньги.

С начала года рубль по отношению к доллару девальвировался на 40%. Подорожание доллара вызывает рост цен не только на импортные товары, но и на отечественные, производители которых используют зарубежное сырье и материалы. То есть цены растут на большинство товаров и надо защитить свои деньги от девальвации и роста цен. Поэтому финансовую подушку нужно хранить не только в рублях, но и в другой валюте — долларе и евро. Оптимальным будет соотношение 1:1:1 или 1:0,5:0,5.

Где хранить деньги?

Деньги можно хранить дома или в банке. Но дома может случиться пожар или дом могут ограбить. Поэтому хранить все деньги дома небезопасно. Оптимально хранить большую часть денег в надежном банке на депозите, а небольшую часть, например месячный доход, если деньги понадобятся очень срочно — дома. Банк будет не только хранить ваши деньги, но и начислять по ним процент. Так как деньги со временем обесцениваются, чтобы поддерживать покупательную способность финансовой подушки, выбирайте депозит, процент по которому как минимум не меньше прогнозируемой инфляции. Сейчас прогноз Банка России по инфляции к концу 2014 года 8%, на 2015 — 6,2-6,4% (мой личный — 7%). Но гнаться за доходностью депозита не нужно, помните, что банк должен быть надежным. Если у вашего банка отзовут лицензию, это заморозит ваши деньги, пока не начнутся страховые выплаты. Обычно выплаты вкладчикам банка начинаются спустя две недели после отзыва лицензии. Для пущей надежности можно распределить деньги по нескольким банкам, например, рубли держать в одном банке, доллары в другом, евро в третьем.

Так как деньги могут понадобиться в любой момент, лучше выбирать с возможностью частичного снятия средств или со льготным расторжением, чтобы сохранить проценты по вкладу. Если вы еще только формируете свою финансовую подушку, депозит должен быть пополняемым.

Как создать финансовую подушку.

1. Определитесь с размером подушки. Ведя , вы будете знать размер своих ежемесячных расходов. Если размер ежемесячных расходов 20 000, а подушка на 6 месяцев, то ее размер равен 20 000 * 6 = 120 000.
2. Рассчитайте сумму, которую вы можете ежемесячно откладывать. Деньги, которые у вас остаются после всех расходов, можно направить на формирование финансовой подушки. Если остается 10 000, то на формирование подушки уйдет 12 месяцев.
3. Выбираете и пополняемый . Открываете вклад и вносите на него деньги.

Финансовая подушка не только поможет вам в сложной финансовой ситуации. Зная, что у вас есть надежный денежный запас, вы будете себя чувствовать увереннее и спать спокойнее по ночам.

Пришла пора подвести итоги голосования, главный вопрос которого звучал следующим образом: Есть ли у вас финансовая “подушка безопасности ”? В голосовании приняло участие 313 человек. И каждый участник мог выбрать единственный ответ из трех предложенных вариантов: Есть , Нет , Я не знаю что это такое .

И вот как в процентном соотношении распределились ответы:

1. Есть – проголосовало 118 (38%);
2. Нет – проголосовало 150 (48%);
3. Я не знаю что это такое – проголосовало 45 (14%)

Статистика достаточно интересная. Во-первых, 45 человек не знают что это такое. Я предполагал, что этот показатель будет ниже. По сути, сам термин не слишком сложный и для его понимания не нужно обладать каким-то специальными знаниями. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Во-вторых, большая часть проголосовавших, почти половина – не имеют финансовой “подушки безопасности”. Что, конечно же, очень плохо. И для того, чтобы разобраться в причинах этого, я запустил еще одно голосование, которое должно будет прояснить картину. В связи с чем, прошу посетителей моего сайта оставить свой голос в разделе Голосования, в боковой колонке данного блога.

А теперь давайте подробнее поговорим о том, что такое финансовая “подушка безопасности ” и для чего она нужна.

Сам термин подушка безопасности взят из автомобильной отрасли, в которой данный предмет защищает водителей и пассажиров от смертельных травм и ушибов при авариях и катастрофах.

Аварии и катастрофы, как правило, возникают незапланированно. Эти события происходят неожиданно и непредсказуемо. Поэтому, подушка безопасности должна застраховать нас от подобных неприятных ситуаций и спасти от плохих последствий.

Когда речь заходит о денежных проблемах, то данный термин – – имеет те же функции, что и автомобильная подушка безопасности, но только в случаях возникновения денежных аварий.

Самым ярким примером денежной аварии может служить , который многих людей оставил без доходов вообще, либо урезал какую-то его часть.

Любой семьи, или любого человека состоит из двух обязательных частей: доходы и расходы. И если наши доходы, к сожалению, не являются постоянными, то от расходов нам никуда не деться. Ежемесячно, нам необходима определенная сумма денег для покрытия кредитов, квартплаты, расходов на продукты питания, лекарства и т.д.

Человеку, работающему по найму и имеющему один-единственный источник дохода, сложно назвать его постоянным, так как он не зависит от данного человека. Его доход зависит от его папочки-работодателя. А сделать вам богатым не входит в задачи вашего работодателя.

Поэтому, любой разумный человек, прежде чем увеличивать уровень своих расходов, должен сначала подумать о том, что он будет делать в случае если его иссякнет.

И чтобы не попасть в трудную ситуацию, необходимо самостоятельно , подчеркиваю это слово – самостоятельно позаботиться о том, чтобы на вашем банковском счете была сумма денег, сопоставимая с вашим полугодовым, а еще лучше годовым бюджетом расходов.

Например, сумма ваших обязательных ежемесячных расходов составляет 25 000 рублей:

• Квартплата = 5 000 руб.
• Кредит = 5 000 руб.
• Продукты = 10 000 руб.
• Автомобиль = 3 000 руб.
• Связь = 2 000 руб.

Соответственно, ваша минимальная финансовая “подушка безопасности” должна быть около 150 000 рублей (25 000 руб. х 6 месяцев). Откуда взялись 6 месяцев? Это достаточно условная цифра. В течение 6 месяцев, в случае если вы по каким-то причинам потеряли работу (сокращение, травма и т.п.) – вполне реально найти себе новый источник дохода.

В идеале, лучше иметь финансовую “подушку безопасности” на более продолжительный срок, например год или два. При таком запасе денег вы будете чувствовать себя намного комфортнее и безопаснее.

Ликвидность

Еще одной немаловажной деталью является ликвидность вашей ”.

Ликвидность – это экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Например, если ваши деньги хранятся на , то вы можете обернуть их достаточно быстро. Достаточно прийти в банки написать заявление. Но, если вы вложили свои деньги в недвижимость, то у вас может уйти очень много времени на то, чтобы продать недвижимость за удовлетворяющую вас цену. Поэтому, финансовая “подушка безопасности” должна храниться в легкодоступных деньгах.

Приоритет

Создание финансовой “подушки безопасности” – это вопрос приоритетов. Мы живем не в самой бедной стране мира, и сегодня у большинства россиян есть возможность откладывать, пусть небольшую, часть денег. Получая заработную плату мы тратим ее на то, что для нас приоритетно в первую очередь.

Если для вас в приоритете шмотки, кабаки и развлечения – то вопрос создания подушки безопасности будет для вас всегда на втором плане. Но если вы осознаете важность этого финансового инструмента для вашего будущего, то вы найдете возможность извлечь тыщонку-другую, чтобы отложить ее на ваш сберегательный счет.

Моя история

Вплоть до самого кризиса, мы с женой имели хороший доход, который год от года увеличивался. Мы радовались жизни, ни в чем себе не отказывали, но и не забывали о том, чтобы отложить часть денег от своего дохода. Перед кризисом, наш совокупный доход достигал 4000$-5000$ в месяц. Наш холодильник был забит до отказа, мы хорошо одевались, каждые выходные посещали различные развлекательные мероприятия (ресторан, кинотеатр, кофейни, боулинг и т.д.) и строили самые радужные планы на будущее.

Но в один неожиданный момент, мы с женой потеряли работу. Наш небольшой бизнес пришлось продать и наш доход резко упал.

Во-первых, это тяжело морально. Неожиданно все потерять – у меня началась самая настоящая депрессия. К такому развороту событий я не готовился.

Во-вторых, как я уже говорил выше, есть определенная ежемесячная статья расходов от которой ты никуда не денешься. Если от увеселительных мероприятий еще можно отказаться, то от кредитов и квартплаты нельзя.

Но, слава Богу, той суммы денег, которую нам удалось скопить было достаточно, чтобы как минимум год жить прежней жизнью, ни в чем себе не отказывая.

И в тот самый момент, я осознал каким высоким уровнем ответственности должно отличаться ежемесячное откладывание денег для своей финансовой “подушки безопасности “.

Если раньше я откладывал деньги, в первую очередь думая о том, какие дорогостоящие покупки я смогу сделать, когда у меня будет большая сумма денег на руках, то сейчас я откладываю деньги, понимая, как я буду легко и непринужденно себя чувствовать. если останусь без доходов. Моя голова не будет болеть на тему того, чтобы оплатить кредиты или купить детишкам поесть.

Именно поэтому, получая какой-либо доход, я разделяю полученные деньги по приоритетам. Есть расходы высокого приоритета, такие как квартплата, кредит, продукты питания и т.д. А есть расходы низкого или среднего приоритета, такие как покупка вещей или развлечения. Об этом подробнее мы поговорим в следующих статьях.

Так вот, отложить деньги для своей финансовой “подушки безопасности” – является одним из моих главных приоритетов. Как говорится, заплати сначала себе, а потом уже все остальное.

Мало кто не знает, что означает выражение «финансовая подушка безопасности». Эксперты советуют иметь такую подушку в семье как минимум на 6 месяцев. Однако подавляющее большинство наших соотечественников не обладают накоплениями вообще и даже не задумываются о необходимости наличия денежнего НЗ.

Когда в жизни все более-менее стабильно, для любой семьи потеря работы, экономические кризисы и прочий негатив видятся как что-то нереальное. И когда доходы малы, кажется - копить деньги занятие абсурдное, но это только на первый взгляд.

Зачем такая подушка нужна?

Упомянутый выше термин означает денежные накопления, позволяющие жить не нуждаясь какое-то время при потере главного источника доходов. Идеально, если «подушка» даже позволит жить без падения уровня трат и качества жизни. Риск лишиться дохода присутствует постоянно, и даже обладатель востребованной современной профессии не сразу найдет работу с похожей или более высокой зарплатой. В такие жизненные кризисы расходы, к сожалению, не исчезают, а, если вы глава семьи и главный добытчик, то потеря работы превращается в катастрофу.

Как правило, в таких случаях человек хватается за любую возможность заработать, начинает активно одалживать деньги. И даже пережив эту черную полосу, ликвидирует последствия долгое время. Определенный же денежный запас поможет перетерпеть лихие времена без долгов и депрессий. Его наличие придает уверенности. Человек знает, что, как бы ни сложилась жизнь, он всегда сможет жить определенный период, не меняя привычного жизненного уклада. Кроме потери работы, есть еще масса других жизненный перипетий, когда остро потребуется крупная денежная сумма: болезнь, авария, переезд, и т.д., а финансовая подушка позволит решить эти проблемы самостоятельно.

Оптимальный размер финансовой подушки

Здесь, казалось бы, все просто - чтобы появились накопления надо копить, откладывать. Вопрос, сколько?

• Для начала посчитайте ваши средние, ежемесячные траты. Включите сюда все-все ваши расходы. Имеется ввиду - еда, одежда, машина, общественный транспорт, развлечения.
• Подушку целесообразно создавать на период от пяти месяцев до трех лет. Но этот срок определяйте сами, естественно, чем он больше, тем проще будет вам в пасмурные дни жизни.
• Таким образом, величина финансовой подушки - это умножение среднемесячных трат на количество месяцев которое вы планируете жить на сбережения в случае форс-мажора. К примеру, если в месяц вы тратите 30.000, а подстраховаться хотите на полтора года, то ваш защитный материальный пояс должен быть толщиной 540.000.

Конечно, это не просто, но создавать запас надо стараться уже с ваших первых доходов.

Как приступить к накоплению денег

Деньги не растут на ветках комнатных растений. Для начала накоплений надо будет или снизить расходы, или увеличить доходы.

Многие отнимают 10% от совокупного дохода семьи, но это работает слабо. Ведь, чтобы создать подушку на месяц, откладывать придется десять, а на год - соответственно десять лет.

Специалисты советуют тщательно взвесить расходы, научиться экономить, и, таким образом, откладывать сэкономленные для «подушки». Кроме того, найдите по возможности дополнительные источники дохода и обязательно учитывайте финансовую подушку во всех ваших планах на будущее.

Откладывайте, даже если вам кажется, что откладывать нечего. Делайте это сразу после поступления денег. Не кормите себя понедельниками, «послепраздниками» и т.д.

Хорошая возможность откладывать - получение зарплаты на банковскую карту. Вы можете подключить специальный сервис, при котором определенная сумма будет автоматически переводиться на счет финансовой подушки.

В случае с финансовой подушкой результат не придет мгновенно, но, если вдруг вам срочно потребуются средства (к примеру, лет через пять), вы будете гордиться собой за то, что сложили внушительный капитал на случай непредвиденных обстоятельств.