Онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

• максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
  не надо контактировать с банком, простаивать в очередях;
• что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Для того что бы сберечь свои денежные средства, можно использовать банковские вклады. Предложений на сегодняшний день большое количество, предлагаются самые разные условия и проценты. Открытие вклада через онлайн заявку является самым удобным способом , можно начать получать проценты с депозита уже завтра. Используя интернет технологии, вы существенно экономите свое время, а так же, не требуется лишний раз подъезжать в отделение банка.

Какая разница между депозитом и вкладом?

По своей сути, открытие вклада или депозита, это одно и тоже, вы кладете денежные средства на счет банка, а далее получаете доход в виде процентов.

ВАЖНО! Открывая вклад до востребования, вы можете не переживать на счет времени, оно никак не ограничивается, а это значит, что как токового лимита по срокам просто нет.

Если говорить о срочных вкладах, то тут изначально оговаривается временной период депозита, как правило он длится от месяца и до одного года. Такой вклад нельзя пополнить или снять деньги раньше времени, в противном случае можно попасть под штраф. Проценты по депозиту могут колеблется от 7 и до 23 %, все зависит от того, в какое финансовое учреждение вы решите обратиться.

Как происходит заключение договора?

Для начала вы оставляете онлайн заявку на открытие вклада , это займет не более 5 минут , после ее отправки с вами свяжется сотрудник банка и подтвердит вашу заявку, а так же предоставить дополнительную информацию относительно дальнейших действий и ответить на интересующие вопросы.
В каждом банке предусмотрен свой регламент по заключению онлайн договоров, более того, вы всегда сможете подъехать в свободное время в офис и получить свой оригинал документов.
Безусловно ваш вклад будет приносить больше доход, если ваши средства будут находится в банке как можно дольше, время в данном случае играет только на руку.

ГАРАНТИИ! Используя вклады как средство для инвестирования, вам гарантируется сохранность ваших денежных средств.

Что касается возможности быстро получить доход, то конечно это возможно. Чем раньше вы откроете вклад, тем быстрее начнете увеличивать капитал.

Чем удобно открытие вклада через интернет?

Еще несколько лет назад, для того что бы открыть депозит, требовалось проводить время в очередях, подписывать большое количество документов и только потом уже можно было положить деньги на депозит. Сегодня при открытие вклада онлайн вы всего этого избегаете. Потратив всего около 5 минут, находясь дома, в офисе или за городом, просто отправляется заявка в банк , после чего остается перевести деньги на счет и получать свой доход от вложенной суммы.
Каждому вкладчику предоставляется персональный менеджер от банка, с которым вы в любое время можно обсудить интересующие вопросы по телефону или назначить встречу в отделении!

Как скоро я смогу забрать накопленные деньги с вклада?

Полученные проценты можно снять в любое удобное время и любым способом, будь то перевод онлайн, через интернет-банкинг, или вы лично подъедете в банк. Важно учитывать условия вклада , ведь возможно предусмотрен вариант снятия средств, но с некоторыми ограничениями в виде комиссии. Речь идет исключительно о снятии денег раньше срока, который прописан в договоре. В таком случае может имеет смысл подождать окончания срока и забрать деньги с хорошей прибылью немного позже . Или же открыть еще один депозит с возможностью снимать деньги в любое время.
В случае, если в договоре нет ограничений по срокам снятия денежных средств, то о взимании комиссии и попадания под штрафы, можно не беспокоиться.

ПОДСКАЗКА! Начисленные проценты по депозиту можно перевести на свой счет всего за несколько кликов. Используйте для этого интернет-банкинг.

Что я смогу узнать от сотрудника банка?

От специалиста банка вы так же узнаете какой доход сможете получить вкладывая определенную сумму, а так же через какой период времени можно рассчитывать на прибыль.

Конечно можно воспользоваться онлайн калькуляторами, которые есть в интернете, но большим их минусом является то, что расчет делается не индивидуальный, а общий, что влечет за собой не совсем достоверную информацию, как о возможной прибыли, так и о времени на которое будет открываться депозит.

Любые банковские вклады могу оформляться удаленно, для этого подписывается договор вклада с использованием цифровой подписи, подробности сможете узнать у сотрудника банка, после того, как отправите заявку онлайн. Всего на открытие депозита уйдет не более 5-7 минут.

Как открыть вклад через интернет-банк , интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.

Как открыть вклад (общие правила)?

Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.

Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации.

Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1-5.2, 5.4-5.6 Инструкции.

Как открыть вклад онлайн?

Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.

Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.

Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.

В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:

• размещение средств;
• изменение реквизитов вклада;
• пополнение;
• пролонгация;
• отзыв депозита и др.

Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).

Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.

В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.

О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:

Итоги

Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.

Еще несколько лет назад для того чтобы открыть вклад в банке необходимо было посетить его отделение, дождаться своей очереди и пройти бюрократические процедуры. Сейчас для того чтобы открыть депозитный счет, сохранить свои средства и преумножить их, не нужно выполнять столько сложных действий. При открытии вклада ненужные шаги позволяет значительно сократить всемирная сеть - Интернет.

Поскольку кредитно-финансовые организации стараются проявлять максимальную заботу о своих клиентах, и хотят сохранить их спокойствие, они постепенно переносят всю свою деятельность в Сеть. Поэтому теперь даже можно открыть, не посещая отделений банка.

Плюсы и минусы онлайн-вкладов . Использование сети Интернет для получения различных банковских услуг целиком и полностью соответствует темпу современной жизни и требованиям потребителей. Постоянное развитие технологий приводит к повышению мобильности людей, не желающих тратить свое время на стояние в очередях. Поскольку практически у каждого есть компьютер, ноутбук или планшет с выходом в Интернет, который всегда под рукой, банк теперь можно перенести в собственный дом и брать с собой в дорогу.

Пожалуй, самым большим преимуществом онлайн-вкладов является именно возможность в любое время суток, дома, в поездке или на работе, оформить необходимый депозит. Но это преимущество не единственное. Вклады, которые открывают через сеть Интернет, обладает еще одним, довольно значительным и важным преимуществом, скрывающемся в процентной ставке. Она может быть примерно на один процент выше по сравнению с депозитом, открытым непосредственно в офисе банка.

Что касается минусов, то он здесь один. Им является риск при переводе денег со счета на счет, . Да и сам перевод средств может стать единственной серьезной проблемой. Дело в том, что для открытия вклада онлайн, у вкладчика уже должен быть текущий счет в банке, в котором он собирается открыть вклад. Деньги с этого, уже имеющегося счета, будут отправлены на новый депозит вкладчика. Чтобы не потерять свои средства при переводе, достаточно выполнить все инструкции, которые предоставляет банк, в полном соответствии.

При регистрации в интернет-банке, необходимо придумать пароль, который не должен знать никто кроме вкладчика. Если в личном кабинете появляются какие-либо подозрительные сообщения, к примеру, всплывающие окна с просьбой ввести дополнительные данные о вкладчике, вводить их категорически нельзя. Также очень важно следить за наличием вирусов на компьютере. Самые простые меры предосторожности смогут обезопасить от действий мошенников.

Процесс оформления онлайн-вклада . Практическая каждая кредитно-финансовая организация предоставляет возможность доступа к онлайн-банку своим клиентам для того, чтобы они могли проводить денежные операции через всемирную Сеть. Если вкладчик уже является клиентом банка, ему остается только пройти простую процедуру регистрации на сайте банка. После это он сможет без труда пользоваться всеми преимуществами интернет-банкинга. При этом вклад можно открыть всего за несколько минут. Здесь все довольно просто. Если на экспресс или текущем счете уже есть средства, то необходимо просто кликнуть по кнопке "открыть вклад" в нужном разделе, выбрать подходящий по условиям депозит, срок, валюту, указать сумму. Далее следует подтвердить выполняемую операцию смс-паролем, и вклад открыт. Дополнительно посещать отделение банка не нужно.

Популярные банки, предусматривающие открытие вкладов онлайн . В коммерческом банке Возрождение можно открыть вклад онлайн. Оформить депозит через Интернет имеют возможность держатели банковских карт «Возрождение», которые пользуются услугой «Vbank с тобой». Вклады открываются без необходимости в подписании бумажного договора, так как депозит будет открыт на основании договора, заключенного при . Когда срок вклада закончится, денежные средства вместе с начисленными процентами будут перечислены на карту.

Банк Хоум Кредит предоставляет своим клиентам возможность открывать вклады дистанционно. Данная услуга доступна владельцам дебетовых карт банковского учреждения. Клиент в интернет-банке может , указать сумму вклада и номер дебетовой карты, деньги с которой будут зачислены на депозитный счет, открывающийся моментально. Онлайн-услуга распространена на все действующие депозитные предложения банка.

Данный сервис дает возможность вкладчикам пополнять счет депозита, частично снимать средства, путем перечисления их непосредственно на дебетовую карту или просто переводить их на карточный счет, а также закрывать вклад.

К перечисленным кредитно-финансовым организациям присоединился и НОМОС-банк. Для того чтобы открыть вклад через Интернет, необходимо быть держателем карты банка и иметь доступ к интернет-банку. Далее следует войти в систему, перейти в раздел «Вклады» и кликнуть по кнопке «Открыть вклад». В открывшейся форме нужно выбрать тип и валюту вклада, заполнить остальные параметры и подписать поручение на открытие вклада. В зависимости от времени отправки заявки вклад будет открыт в этот же день или на следующий рабочий день. При этом никакие дополнительные документы в банк передавать не требуется.

Как видно, условия и процедуры открытия онлайн-вкладов во всех банках практически идентичны. Открытие онлайн-вклада в каждом банке проходит быстро, путем использовании интернет-банкинга и выбора приемлемых для вкладчика условий депозита. Не нужно никаких поездок в банк и очередей. Закрытие вклада везде происходит по аналогичной схеме. Деньги и проценты, начисленные на средства вкладчика, будут переведены обратно на счет, с которого пополнялся депозит.

Мы привели в пример всего три банка, предоставляющих потребителям услугу открытия вкладов в режиме онлайн, но их намного больше. Информацию о данной услуге следует уточнять у сотрудников финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь.

Относительно новый банковский продукт – вклад онлайн набирает популярность среди клиентов. На сайте большинства банков представлена пошаговая инструкция, как открыть вклад через интернет.

Требования к вкладчику

• наличие универсального договора на обслуживание ();
• текущий счет;
• денежные средства (минимальный взнос от 1000 до 10000 рублей в зависимости от банка);
• доступ к интернету.

Вносимая сумма может быть в рублях, долларах или евро. Открытие вклада онлайн не всегда выгоднее, чем обычный вклад. Предварительно изучите условия размещения денежных средств. Как правило, вам предложат несколько вариантов.

Виды вкладов

1. По режиму работы:

• или не пополняемые;
• без частичного снятия или .

2. По способу внесения денег

• наличными в отделении банка;
• безналичным перечислением со счета в другом кредитном учреждении;
• переводом с пластиковой карты;
• зачислением с иного счета в обслуживающем банке.

Процедура оформления

1. Заключите договор на обслуживание в офисе (если не являетесь клиентом банка).
2. Получите моментальную у сотрудника банка (в случае, если у вас еще нет пластиковой карты).
3. Получите логин и пароль для доступа в программу. Это можно сделать, распечатав чек в банкомате или через мобильный телефон (к примеру, сервис « »).
4. На сайте банка выберите меню «Вклады онлайн».
5. Следуя подсказкам, зарегистрируйтесь в программе интернет-банк.
6. Ознакомьтесь с информацией по депозитам (процентная ставка, срок и др.).
7. Заполните заявку по .
8. Проверьте введенные сведения (номер карты для списания и зачисления денежных средств, сумму).
9. Подтвердите свое согласие на проведение операции.
10. Статус заявки изменится на «исполнена».
11. Вы стали .

Возможные риски

На законодательном уровне вопрос онлайн-депозитов не совсем урегулирован. Программа интернет-банкинг не снабжена электронной цифровой подписью. Следовательно для того чтобы открыть вклад в банке требуется личное присутствие клиента в отделении. Пренебрегая этим условием и облегчая процесс взаимодействия, вы подвергаете себя риску. Не имея «на руках» документов (подписанных и скрепленных печатью), в случае технического сбоя, либо банкротства столкнетесь с проблемой . Свидетельство об аттестации банка в качестве участника системы страхования вкладов гарантирует возмещение ваших средств, размещение которых оформлено в соответствии с законодательством.